Wie kann man als Selbständiger bessere Chancen auf einen Kredit bekommen?
Zunächst zur Situation:
Für eine Bank zählt vor allem die Sicherheit des Einkommens. So haben Beamte beispielsweise gute Chancen bei der Kreditvergabe. Diese haben ein absolut sicheres Einkommen. Auch die Höhe des Einkommens ist auf einem hohen Niveau. Auch Angestellte im öffentlichen Dienst oder Angestellte in ähnlich sicheren Berufen haben gute Chancen auf einen Kredit.
Selbständige bilden hier das gegenteilige Extrem. Ihr Einkommen ist längst nicht so sicher, was für Kreditinstitute durchaus problematisch ist. Für Banken ist wichtig ob der Kredit über die gesamte Laufzeit zurückgezahlt werden kann.
Auf www.kredit-wunder.de gibt es eine Übersicht über Kundengruppen, die aus Sicht der Bank schwierig zu bedienen sind. Dazu gehören neben Arbeitssuchenden Menschen, Rentnern, Schülern und Studenten auch Selbständige.
So lehnen die meisten Banken Selbständige als Kreditnehmer grundsätzlich ab. Es ist bei den meisten Banken nicht möglich einen Kredit zu erhalten. Einzelne Banken bieten jedoch Kredite für Freiberufler an. Damit sind unterschiedliche freischaffende Berufsgruppen wie Ärzte, Anwälte, Architekten oder Ingenieure gemeint. Auch hier ist die Anzahl der kreditvergebenden Institute allerdings begrenzt.
Was kann man also tun, um die Chancen für einen Kredit als Selbständiger zu erhöhen?
Zweiter Kreditnehmer:
Man kann einen zweiten Kreditnehmer zum Kreditvertrag hinzufügen. Diese Person muss selbstverständlich einverstanden sein. Am Besten ist diese Person nicht selbständig, sondern angestellt. Für die Bank wird das Risiko somit erheblich gesenkt, die Kreditvergabewahrscheinlichkeit steigt an.
Gutes Kundenverhältnis zur Bank:
Es ist sehr hilfreich, wenn man schon ein gues Verhältnis zu seiner Bank hat. Vielleicht hat man dort schon einmal einen Kredit aufgenommen und vollständig zurückgezahlt.
Sicherheiten anbieten:
Kann man der Bank Kreditsicherheiten wie einen Fahrzeugbrief, Sparguthaben, eine Lebensversicherung oder eine Grundschuld anbieten, so ist dies sehr hilfreich. Kann man den Kredit nicht mehr zurückzahlen, so wird die Bank die Kreditsicherheiten verwerten.
Berater nutzen:
Berater wie Smava, Finanzcheck oder Maxda können durch ihre Erfahrung auch Kreditnehmern helfen, die Schwierigkeiten haben einen Kreit zu bekommen.